מה הבנק יכול לדרוש
הבנק רשאי לדרוש ביטוח משכנתא כתנאי לקבלת ההלוואה. לפי נהלי בנק ישראל הוא לא רשאי לחייב בביטוח בהלוואה של עד 30,000 שקל, או כשהסכום שנותר לשלם נמוך מ-30,000 שקל.
איפה קונים
הלקוח יכול לבחור לרכוש ביטוח חיים וביטוח מבנה, או אחד מהם, דרך סוכנות הביטוח של הבנק או אצל מבטח פרטי. הבחירה שלו.
אפשר לעבור בין מבטחים בכל שלב וללא עמלה, כל עוד תנאי הפוליסה נשמרים. מעבר עשוי לדרוש הצהרת בריאות חדשה והעלות עלולה לעלות אם מצב הבריאות הורע.
איך משווים
רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון מפעילה מחשבון שמאפשר להשוות תעריפים של ביטוח חיים למשכנתא בין חברות הביטוח. אפשר גם להתמקח מול החברות או להיעזר בסוכן כדי לשפר מחיר ותנאים.
ביטוח מבנה - מה כדאי לבדוק
- סכום הביטוח הבסיסי של המבנה מחושב בדרך כלל לפי עלות בנייה מחדש ולא לפי שווי הדירה בשוק.
- פוליסה שנרכשת דרך סוכנות הבנק לא כוללת בדרך כלל כיסוי לתכולה או לנזק לצד שלישי. אפשר לרכוש אותם בנפרד.
- כיסוי רעידת אדמה כלול כברירת מחדל בפוליסת דירה ואפשר לוותר עליו. ההשתתפות העצמית בו היא כברירת מחדל 10% ואפשר להפחית אותה ל-5% או ל-2% תמורת פרמיה נוספת.
- כדאי לבדוק את הפוליסה מדי תקופה, כי הצרכים והמחירים משתנים.
איך עובדים עם לקוח
הלקוח לא חייב להיענות להצעה הראשונה שקיבל מהבנק. כדאי להציג לו שתי אפשרויות לפחות ולהזכיר שאפשר להחליף בהמשך. את הפוליסות עצמן שומרים בתיק, כי הבנק מבקש אותן כחלק מהתהליך. על שאר שלבי התהליך כתוב במדריך על הגשת משכנתא.