דוח נתוני אשראי ודירוג אשראי - מה בודקים לפני הגשה

מה זו מערכת נתוני האשראי

מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל אוספת נתונים על התחייבויות אשראי של יחידים ועל האופן שבו הן נפרעות. המידע מגיע בעיקר מגופים שנותנים אשראי, כמו בנקים וחברות כרטיסי אשראי ונותני אשראי חוץ בנקאיים. החוק שמסדיר אותה הוא חוק נתוני אשראי, התשע"ו-2016.

מה יש בדוח

דוח ריכוז הנתונים כולל את ההתחייבויות של הלקוח, את תנאי התשלום ומידע על הפירעון. הוא כולל גם פירוט על הליכי גבייה שננקטו בחובות שלא שולמו במועד ופירוט של הגופים שאליהם הועבר מידע מהמערכת.

מי רואה אותו

נותני אשראי ובהם הבנקים, יכולים לקבל גישה לנתוני האשראי של הלקוח בידיעתו ובהסכמתו. נותן האשראי לא פונה ישירות למאגר. הפנייה עוברת דרך לשכות אשראי מורשות, שבנק ישראל מפקח עליהן.

איך מקבלים את הדוח

כל אדם שנאספים עליו נתונים זכאי להזמין דוח אחד בלי תשלום בכל שנה קלנדרית. דוחות נוספים באותה שנה בתשלום. אפשר להזמין דרך אתר מערכת נתוני האשראי בהזדהות במערכת ההזדהות הלאומית, או בטלפון למספר *6194. אפשר לבחור דוח שמכסה 3 או 5 או 10 שנים אחורה.

מה זה דירוג אשראי

דירוג אשראי הוא ציון שמעריך את היכולת של הלקוח לפרוע הלוואות ולעמוד בתשלומים. נותני אשראי משתמשים בו כדי להחליט אם לתת אשראי, באיזו ריבית ובאילו תנאים. את הדירוג קובעות לשכות אשראי על סמך נתוני בנק ישראל והוא נבנה במודלים סטטיסטיים של הלשכות.

הדירוג והדוח הם לא אותו דבר. הדוח הוא הנתונים והדירוג הוא ציון שמחושב מהם.

מה כדאי לעשות עם הלקוח

• לבקש ממנו להזמין את הדוח לפני הפנייה לבנקים ולעבור עליו יחד.
• לברר כל התחייבות שהוא לא מכיר, לפני שהבנק רואה אותה.
• לשמור את הדוח בתיק עם תאריך ההפקה, כי הוא משקף את המצב ביום ההזמנה.